Em Março, o volume de crédito imobiliário para a construção e compra de imóveis obteve um salto significativo, atingindo R$ 17,4 bilhões, representando uma alta de 66,4% em relação a Fevereiro de 2023 e de 17,6% na comparação com março de 2022.
Depois de mais de um ano em quedas consecutivas, o volume de crédito imobiliário acumulado em 12 meses voltou a subir em Março. Esse aumento é resultado da alta expressiva da concessão de crédito imobiliário para aquisição de imóveis, já que a concessão de crédito para construção caiu em relação a março do ano passado. Ao longo do artigo iremos explicar mais detalhes por trás dessa alta significativa.
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Prossiga a leitura deste artigo e confira a análise realizada pelo nosso setor de inteligência de mercado.
Índice
• Financiamento para construção e compra de imóveis em Março: Volume
Em Março, o volume de crédito imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), para construção e compra de imóveis, atingiu R$ 17,4 bilhões, ficando 66,4% acima do registrado no mês de Fevereiro.
Essa foi a primeira alta expressiva desde Julho de 2022, quando o volume de crédito imobiliário atingiu R$ 18 bilhões. Essa também foi a primeira vez no ano de 2023 em que o volume de crédito aumentou.
Veja no gráfico abaixo:
Na comparação com Março de 2023, também houve um aumento de 17,6%, sendo o segundo melhor mês de Março da história, atrás somente de 2021 com R$ 18,5 bilhões.
O valor de R$ 17,4 bilhões em Março de 2023 equivale a mais do que a soma dos valores financiados nos meses de março de 2018, 2019 e 2020.
Confira:
• Financiamento para construção e compra de imóveis em Março: Quantidade
Nesse período foram financiados 57,4 mil imóveis, o que representa um aumento significativo de 55% em comparação ao resultado de Fevereiro.
Em relação a Março de 2022, houve uma pequena queda, de 9,7%, na quantidade de imóveis financiados. Este resultado tira a quantidade de imóveis financiados do patamar de 60 mil imóveis, mas ainda o deixa como o terceiro melhor da história para o mês de Março.
• Financiamento para construção e compra de imóveis no 1° trimestre de 2023
Nos primeiros 3 meses do ano (Janeiro a Março), o volume financiado foi de R$ 39,8 bilhões, ficando 3,4% abaixo do resultado do mesmo período de 2022. Saindo pela primeira vez, desde 2021, do patamar de R$ 40 bilhões, esse foi o terceiro melhor 1° trimestre da história.
Em relação à quantidade de imóveis financiados no 1° trimestre, chegou-se a 135,8 mil unidades financiadas, representando uma queda relevante de 22,9% em relação ao mesmo período de 2022.
Confira abaixo:
• Financiamento para construção e compra de imóveis: Acumulado em 12 meses
O volume de crédito imobiliário acumulado nos últimos 12 meses (terminados em Março) atingiu R$ 177,8 bilhões, representando sua primeira alta após 13 meses consecutivos em queda, como mostra o gráfico abaixo.
• Médias móveis do volume mensal de crédito imobiliário têm leve alta
Em um movimento de queda desde Outubro, as médias móveis de 3 e 6 meses tiveram suas primeiras altas no mês de Março. O destaque foi para a média móvel de 3 meses que saiu de R$12,1 bilhões e chegou a R$ 13,3 bilhões/mês.
• Taxa de juros x Inflação
O gráfico abaixo mostra que a inflação entrou pela primeira vez dentro do limite da meta de inflação, fechando Março em 4,65% ao ano, de acordo com a medida feita pelo IPCA. Já a taxa de juros SELIC foi mantida em 13,75% pelo sétimo mês seguido.
• Taxa de Juros Real
Muito se tem falado sobre o alto nível da taxa de juros real (descontada a inflação), então resolvemos trazer um histórico da taxa de juros real nos últimos 21 anos.
Com a queda do IPCA em Março, a taxa de juros real chegou a 8,7% ao ano, o maior patamar desde maio/07.
Veja no gráfico abaixo:
Mas o que impulsionou a alta do Crédito Imobiliário?
Quando analisamos mais detalhadamente os resultados de março, vemos que a concessão de crédito para aquisição de imóveis foi o que impulsionou essa alta. O volume financiado para aquisição cresceu expressivos 77% em relação a fevereiro e 30% em relação a março de 2022.
Já a quantidade de imóveis financiados para aquisição cresceu 65% em relação a fevereiro e +10% em relação a março do ano passado.
Por outro lado, a concessão de crédito para construção de imóveis, apesar de ter subido em relação a fevereiro, apresentou forte queda na comparação com o mesmo mês de 2022: -19% no volume financiado e -38% na quantidade de imóveis.
Ao analisarmos mais de perto o que levou à expressiva alta do crédito imobiliário para a aquisição de imóveis, vemos que a Caixa Econômica foi a principal responsável por essa alta expressiva no volume de crédito concedido.
Com o anúncio de que a Caixa subiria os juros do financiamento, as pessoas se anteciparam para fugir desse aumento, e com isso, a Caixa emitiu um total de R$ 8,7 bilhões de crédito imobiliário para a aquisição em Março de 2023, o que representa 60% do total financiado para aquisição pelo SBPE no mês. Somente a Caixa obteve um aumento de 53% no volume de crédito imobiliário para aquisição de imóveis no mês de Março, na comparação com o mesmo mês de 2022.
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